تهیه وارائه استانداردهای ارزیابی ریسک بیمه مسئولیت کارفرمادرقبال کارکنان پروژه‌های ساختمانی وعمرانی

به گزارش برداشت روز، صنعت بیمه به‌عنوان یکی از ارکان حیاتی نظام اقتصادی کشور، همواره در تلاش برای ایجاد تعادل بین نرخ‌گذاری عادلانه، پوشش مؤثر ریسک به صورت پایدار است. یکی از بخش‌های حساس در این صنعت، از نظر میزان خسارت پرداختی و پیچیدگی‌های حقوقی و عملیاتی در رشته مسئولیت در زمینۀ بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان پروژه‌های ساختمانی و عمرانی است. چالش اصلی برای شرکت‌های بیمه در این حوزه، نبود یک نظام جامع، مدون و اجرایی برای ارزیابی ریسک پیش از صدور بیمه‌نامه و در طول مدت پوشش بیمه‌ای است. در وضعیت فعلی، صدور بسیاری از بیمه‌نامه‌های مسئولیت بدون انجام ارزیابی دقیق ریسک، شناخت از شرایط فنی پروژه و بدون درک واقعی از کلیه ریسک‌های جاری و آتی در پروژه، انجام می‌شود. این مسئله منجر به بروز عدم توازن بین حق بیمه دریافتی و تعهدات بیمه‌ای ریسک مورد پذیرش، افزایش بار مالی شرکت‌های بیمه و بی‌اعتمادی تدریجی بیمه‌گذاران به صنعت بیمه می‌گردد.
پژوهش حاضر با هدف پاسخ به خلأ های ذکر شده و برقراری یک نظام ارزیابی ساختاریافته طراحی شده است. در این مطالعه، مبانی نظری و چارچوب مفهومی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان پروژه‌های ساختمانی و عمرانی استخراج شد سپس با بهره‌گیری از روش دلفی و مشارکت خبرگان صنعت بیمه، عوامل اصلی ریسک در پروژه‌ها شناسایی و طبقه بندی شدند. در ادامه ساختار فرم پیشنهاد بیمه‌ای برای جمع‌آوری داده‌های پایه از پروژه و ارزیابی اولیه قبل از شروع فرآیند صدور و فرم بازدید اولیه و ارزیابی ریسک برای ثبت مشاهدات از محل پروژه و تحلیل شرایط ایمنی و عوامل حادثه‌ساز و دستورالعمل اجرایی ارزیابی ریسک برای یکپارچه‌سازی روش اجرای بازدید، تفسیر داده‌ها و روش‌های ارزیابی ریسک و پیاده سازی اقدامات اصلاحی و پیشگیرانه مورد نیاز بر اساس نتایج ارزیابی، مورد بررسی قرار گرفت. این ابزارها، به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا فرآیند صدور و ارزیابی بیمه‌نامه را متکی به موازین فنی و داده‌محور اجرا نمایند. پیاده سازی نظام‌مند نتایج حاصل از پژوهش منجر به تحول در سیاست‌گذاری ارزیابی و پذیرش ریسک، توسعه نظام پیشگیری، تعیین عادلانه نرخ و شرایط پذیرش ریسک، کنترل و کاهش نرخ ضریب خسارت بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان پروژه‌های ساختمانی و عمرانی در میان مدت و بلندمدت می‌گردد.
در پایان این پژوهش، راه‌کارهای کاربردی، ساختاریافته و قابل پیاده‌سازی برای کنترل ریسک در یکی از پرمخاطره‌ترین رشته‌های بیمه‌ای ارائه شده است. حمایت مدیران ارشد صنعت بیمه از پیاده‌سازی این ساختار، نه تنها موجب ارتقاء عملکرد فنی شرکت‌ها خواهد شد، بلکه گامی موثر در جهت حرفه‌ای‌سازی فرآیند صدور بیمه‌های مسئولیت در ایران و افزایش نقش پیشگیرانه بیمه در جامعه خواهد بود.