به گزارش برداشت روز، در سال‌های اخیر، رشته بیمه مسئولیت به‌عنوان یکی از ابزارهای کلیدی برای حمایت از افراد، خانواده‌ها و کسب‌وکارها در برابر خسارات ناخواسته، جایگاه ویژه‌ای در صنعت بیمه ایران یافته است. در این میان، بیمه دی توانسته با ابتکارات نوین و طراحی پوشش‌های متنوع، نقش پیشرو و متمایزی ایفا کند. این شرکت با ارائه طرح‌های جدید در حوزه بیمه مسئولیت مدنی فردی، کارفرمایی و حرفه‌ای، دامنه حمایت بیمه‌ای را فراتر از الگوهای سنتی گسترش داده و نیازهای روزمره جامعه را به‌طور مستقیم هدف قرار داده است. از پوشش خسارت‌های ناشی از فعالیت‌های ورزشی و نگهداری حیوانات خانگی گرفته تا حمایت از کارفرمایان در پروژه‌های عمرانی و صنعتی، بیمه دی نشان داده که می‌تواند با نگاه نوآورانه، بیمه مسئولیت را به ابزاری کارآمد برای ارتقای امنیت اجتماعی و اقتصادی تبدیل کند. این ابتکارات نه تنها پاسخگوی نیازهای متنوع بیمه‌گذاران است، بلکه الگویی تازه برای توسعه بازار بیمه مسئولیت در کشور به شمار می‌رود.
در ابتدا باید توجه داشت که مسئولیت مدنی فردی به این معناست که هر شخص حقیقی در جریان زندگی روزمره، اگر باعث بروز زیان یا خسارت به دیگری شود، طبق قانون موظف به جبران آن خواهد بود. این اصل حقوقی، پایه‌ای برای ایجاد نظم اجتماعی و حمایت از حقوق افراد در برابر رفتارهای غیرعمدی دیگران است.
بیمه مسئولیت مدنی فردی یا خانوادگی نیز بر همین مبنا طراحی شده است. این بیمه خسارت‌های بدنی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را که ناشی از خطا، تقصیر، غفلت یا قصور بیمه‌گذار در فعالیت‌های روزمره غیرشغلی و غیرتجاری باشد، جبران می‌کند. در این حالت، بیمه‌گذار بر اساس نظر کارشناسان بیمه یا رأی مراجع قضایی مسئول شناخته می‌شود و خسارت پرداخت خواهد شد. پوشش اصلی این بیمه شامل خسارت‌های جانی مانند فوت، نقص عضو، هزینه‌های پزشکی و همچنین خسارت‌های مالی است.
یمه مسئولیت مدنی فردی پوشش‌های فرعی متعددی دارد
علاوه بر این، بیمه مسئولیت مدنی فردی پوشش‌های فرعی متعددی دارد. از جمله خسارت ناشی از آتش‌سوزی، انفجار یا ریزش نمای ساختمان و سقوط اجسام در محل سکونت بیمه‌گذار، خسارت وارد به مهمانان در داخل منزل، خسارت ناشی از اعمال فرزندان زیر ۱۸ سال، همسر تحت تکفل، یا حتی افراد مبتلا به زوال عقل تحت سرپرستی بیمه‌گذار. همچنین خسارت ناشی از فعالیت‌های ورزشی غیرحرفه‌ای، استفاده از دوچرخه و وسایل نقلیه غیرموتوری، نگهداری حیوانات خانگی شناسنامه‌دار و حتی استفاده از سلاح سرد در منزل تحت شرایط خاص نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد. این بیمه با حذف فرانشیز و ارائه طرحی نوین، تنها توسط شرکت بیمه دی عرضه می‌شود.
مسئولیت مدنی به طور کلی زمانی تحقق می‌یابد که رفتار فرد موجب زیان به دیگری یا جامعه شود. این مسئولیت به عنوان زیان خصوصی تلقی می‌گردد و نمونه‌های آن شامل مسئولیت پزشکان در قبال بیماران یا کارفرمایان در قبال کارکنان است. موضوع بیمه مسئولیت مدنی نیز جبران خسارت‌های بدنی یا مالی وارد به زیان‌دیدگان در نتیجه خطا یا قصور بیمه‌گذار است که بر اساس نظر مراجع قانونی یا قضایی مسئول شناخته می‌شود.
انواع مختلفی از بیمه‌های مسئولیت مدنی اشخاص ثالث
انواع مختلفی از بیمه‌های مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث وجود دارد. بیمه مسئولیت جامع شهرداری برای جبران خسارات ناشی از عملیات عمرانی و زیرساختی تحت نظارت شهرداری صادر می‌شود. بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی خسارات ناشی از نصب و نگهداری تابلوها را پوشش می‌دهد. بیمه مسئولیت مجموعه‌های ورزشی نیز برای جبران خسارات ناشی از حوادث در اماکن ورزشی مانند استخرها و سالن‌های بدنسازی طراحی شده است. همچنین بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی، اردوها و تورها، اماکن اقامتی، رستوران‌ها، آسانسورها، پارکینگ‌های عمومی و مراکز درمانی نیز وجود دارد که هر یک متناسب با ماهیت فعالیت، خسارات جانی و مالی احتمالی را پوشش می‌دهند.
پوشش‌های بیمه مسئولیت مدنی شامل خسارت‌های جانی مانند فوت، نقص عضو، هزینه‌های پزشکی و تعهدات مالی است. مزیت این بیمه آن است که کلیه فعالیت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی می‌توانند از آن استفاده کنند. البته استثنائاتی نیز وجود دارد؛ خسارات ناشی از جنگ، اقدامات تروریستی، شورش، تشعشعات اتمی، عمد و تقلب بیمه‌گذار یا مصرف مواد مخدر و روانگردان تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
یکی از شاخه‌های مهم این بیمه، مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان است. طبق قانون کار، کارفرما موظف است تدابیر ایمنی لازم را برای حفظ سلامت کارکنان فراهم کند. در صورت وقوع حادثه، اگر قصور کارگر ثابت نشود، معمولاً کارفرما به دلیل قصور در نظارت و رعایت ایمنی مسئول شناخته می‌شود. این بیمه برای جبران خسارات ناشی از حوادث غیرعمدی کارفرما طراحی شده و تمامی کارکنان ایرانی و غیرایرانی شاغل در کارگاه را تحت پوشش قرار می‌دهد.
انواع بیمه مسئولیت کارفرما
انواع بیمه مسئولیت کارفرما شامل پروژه‌های ساختمانی، عمرانی و زیرساختی، صنعتی، خدماتی و بازرگانی است. هر یک از این فعالیت‌ها بر اساس میزان ریسک طبقه‌بندی شده و حق بیمه متناسب با نوع فعالیت و تعداد کارکنان تعیین می‌شود. پوشش اصلی این بیمه نیز خسارت‌های جانی شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی است.
بیمه مسئولیت حرفه‌ای نیز شاخه دیگری است که صاحبان حرفه‌ها را در برابر خسارات ناشی از خطا یا قصور در انجام وظایفشان حمایت می‌کند. این بیمه خسارات جانی و مالی ناشی از اشتباهات حرفه‌ای را جبران کرده و زیرشاخه‌های متعددی مانند مسئولیت مهندسان طراح و ناظر یا پزشکان را شامل می‌شود. شرط اصلی صدور این بیمه‌نامه، داشتن گواهی معتبر حرفه‌ای است.
فرآیند خرید بیمه مسئولیت شامل تکمیل فرم پیشنهاد توسط مشتری، بررسی شرایط و نرخ بیمه، پرداخت حق بیمه و صدور بیمه‌نامه توسط کارشناس است. در صورت وقوع خسارت، بیمه‌گذار موظف است آن را به صورت مکتوب اعلام کند و مدارک لازم را ارائه دهد. پس از بررسی و تأیید خسارت توسط کارشناس، حواله پرداخت به نفع زیان‌دیده صادر خواهد شد.
