به گزارش برداشت روز، دکتر مجید بنویدی، مدیرعامل بیمه پارسیان، در نشست خبری با اشاره به تاریخچه و عملکرد این شرکت، اظهار کرد: بیمه پارسیان در اردیبهشت ماه سال ۸۲ به همراه سه شرکت دیگر، به عنوان نخستین شرکتهای بیمه خصوصی پس از انقلاب فعالیت خود را آغاز کرد و هم اکنون در بیست و سومین سال فعالیت خود قرار داریم.
عملکرد مثبت بیمه پارسیان در مقایسه با صنعت بیمه
مدیرعامل بیمه پارسیان با اشاره به عملکرد این شرکت در ۲۳ سال گذشته، گفت: سالهای فعالیت بیمه پارسیان، سالهای پرفراز و کم نظیری بوده و در مقایسه با سایر شرکتهای بیمه و کل صنعت، شرایط مناسبی داشته ایم و همواره از روند روبه رشدی برخوردار بودهایم.
وی ادامه داد: این شرکت همواره سهم قابل ملاحظه و متناسبی در بازار بیمه داشته و سال گذشته نیز بر اساس سرمایه گذاریهای چند سال گذشته، سود سرشاری به دست آورد و توانست انتظارات سهامداران را پس از چند سال برآورده کند.
ماموریت بیمه پارسیان در ادامه مسیر
بنویدی در ادامه به ماموریت این شرکت اشاره کرد و گفت: ماموریت بیمه پارسیان بر این اساس استوار است که اولاً به عنوان یک شرکت بیمه، بتواند به تعهدات خود در قبال جامعه و بستر اقتصادی کشور عمل کند و در کنار آن، منافع کلیه ذینفعان از جمله سهامداران محترم را حفظ و افزایش دهد.
وی افزود: همچنین باید به این موضوع بپردازد که چگونه میتواند با نوآوری، ریسک های جامعه، ریسک کسب و کارها و شرایط اقتصادی را پوشش دهد و به عنوان یک شرکت بیمه گر، خدمتگزار مردم باشد.
تحلیل مدیرعامل بیمه پارسیان از چرخه عمر صنعت بیمه کشور
مدیرعامل بیمه پارسیان در بخش دیگری از سخنان خود به تحلیل چرخه عمر صنعت بیمه کشور پرداخت و گفت: چرخه عمر صنعت بیمه، چرخهای است که در تمام بازارها امتحان و تمرین شده و تئوریسینهایی که برای کسب و کار شرکتهای بیمه، بیزینس پلن مینویسند، به این چرخه اعتقاد دارند.
وی با تقسیم بندی این چرخه به چهار ربع، اظهار کرد: از سال ۸۲ تا ۸۴ با ورود اولین شرکتهای بیمه خصوصی، بازار در مرحله بکر و پر شتاب بود و سپس تا سال ۹۰ با ورود شرکتهای بیشتر، بازار به مرحله رشد رسید.
بنویدی با بیان اینکه هم اکنون ۴۲ شرکت بیمه در کشور فعال هستند که هفت شرکت، بیمه زندگی و مابقی شرکتهای جنرال یا تخصصی هستند، گفت: در حال حاضر بازار بیمه در مرحله رقابت شدید و اشباع قرار دارد و شرکتهای بیمه باید با احتیاط بیشتری فعالیت کنند.
تاکید بر لزوم رعایت حاکمیت شرکتی در شرکتهای بیمه
وی با تاکید بر اهمیت موضوع حاکمیت شرکتی در شرکتهای بیمه، گفت: حاکمیت شرکتی بر چهار اصل شفافیت، عدالت، پاسخگویی و مسئولیت پذیری استوار است و همه این اصول برای حفظ حقوق تمامی ذینفعان در کسب و کار طراحی شدهاند.
مدیرعامل بیمه پارسیان در ادامه با بیان اینکه شرکتهای بیمه و بانکها علاوه بر سهامداران خود، گروه عظیمی از ذینفعان دیگر را دارند که سرنوشت آنها به این شرکتها گره خورده است، افزود: پایداری، توانمندی، شفافیت و پاسخگویی این شرکتها برای این گروه از ذینفعان بسیار مهمتر است.
وی گفت: موضوع حاکمیت شرکتی یکی از اساسیترین مسائلی است که من، هیئت مدیره، کلیه معاونان و مدیران شرکت به آن اهمیت میدهیم و به آن میپردازیم؛ خصوصاً در بحث شفافیت، پاسخگویی و مسئولیت پذیری تا بتوانیم انصاف و عدالت را بین همه ذینفعان رعایت کنیم.
بنویدی، با اشاره به عملکرد مالی این شرکت گفت: در سال گذشته به دلیل معامله سهامی که در شرکت انجام شد، سود بسیار بالایی کسب کردیم که بخش عمده آن به سرمایه شرکت انتقال یافت.
وی افزود: سرمایه شرکت به مبلغ پنج هزار میلیارد تومان افزایش یافته و این افزایش در مراحل ثبت است که امیدواریم هرچه سریعتر ثبت شود تا بتوانیم نماد شرکت را بازگشایی کنیم.
عملکرد شش ماهه اول سال جاری
مدیرعامل بیمه پارسیان با بیان اینکه در شش ماهه اول سال جاری بالای یک هزار میلیارد تومان (یک همت) سود داشتیم، اظهار کرد: انتظار داریم با ادامه روند موجود، برنامه های تعیین شده برای شش ماهه دوم نیز محقق شود و سودخود را به دست آوریم.
تأثیر حوادث بزرگ بر صنعت بیمه
بنویدی به چالشهای پیشروی صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: در شش ماهه اول سال، چند حادثه بزرگ از جمله حادثه بندر شهید رجایی و چند آتشسوزی بزرگ در کشور رخ داد که همه شرکتهای بیمه از جمله بیمه پارسیان را متأثر کرد و موجب پرداخت خسارت شد.
وی افزود: ذخایر لازم برای این خسارت ها در حسابها منظور شده و اگر اتفاق خاصی در شش ماهه دوم رخ ندهد، میتوانیم برنامه های خود را طبق روال پیش برده و سود مناسبی برای سهامداران محقق کنیم.
چشمانداز مثبت برای پایان سال
مدیرعامل بیمه پارسیان با بیان اینکه عملکرد شرکت علیرغم چالشهای پیشرو مناسب بوده است، ابراز امیدواری کرد که با تداوم روند فعلی، سال سودآور دیگری برای سهامداران به ارمغان آورده شود.
مدیرعامل بیمه پارسیان، در پاسخ به سوالی درباره حفظ سهم بازار، اظهار کرد: یکی از بیمه گذاران بزرگ که سالهای گذشته با آنها همکاری داشتیم، امسال تصمیم گرفتیم به دلیل ضریب خسارت بالا، همکاری را ادامه ندهیم.
استراتژی حفظ سهم بازار
وی افزود: اگرچه این همکاری را ادامه ندادیم، اما سهم ما از بازار کاهش محسوسی نداشته و تلاش کردیم سهم خود را در بازار حفظ کنیم.
مدیرعامل بیمه پارسیان با بیان اینکه نرخ و شرایط خود را بر اساس مصوبات بیمه مرکزی و منافع بیمه ای ارائه دادیم، گفت: متأسفانه در رقابت بازار، نرخ ما مورد قبول این بیمه گذار قرار نگرفت و همکاری را ادامه ندادیم.
بنویدی خاطرنشان کرد: به جای این همکاری، کارهای دیگری از بازار به دست آوردیم و تلاش کردیم از طریق تقویت خرده فروشی و شبکه نمایندگی و شعب، سودآوری و منافع خود را حفظ کنیم.
تأکید بر استراتژی محتاطانه در بیمه درمان
وی با اشاره به حساسیت بازار بیمه درمان، گفت: در حال حاضر بخش عمدهای از پکیجهای بیمه ای در کشور به بیمه درمان اختصاص یافته که باید با احتیاط بسیار زیاد در این زمینه عمل کرد.
بنویدی، مدیرعامل بیمه پارسیان، در پاسخ به سوالی درباره بیمه کالاهای ترانزیتی، اظهار کرد: در صنعت بیمه، کنسرسیومی برای پوشش ریسک کالاهای ترانزیتی تشکیل شده که بیمه پارسیان نیز عضو آن است.
علت تشکیل کنسرسیوم بیمه ترانزیت
وی افزود: علت تشکیل این کنسرسیوم، تقسیم ریسک بین شرکتهای بیمه و امکان پوشش بهتر این نوع ریسکها است.
مدیرعامل بیمه پارسیان با اشاره به کاهش حجم ترانزیت در کشور گفت: مسئله ترانزیت در کشور کاهش یافته و کالای کمتری از مبادی ورودی وارد و از کشور عبور میکند.
بنویدی همچنین گفت: شرکتهای بیمه، شرکتهای حمل و نقل را تحت پوشش قرار میدهند و این شرکتها متعهد میشوند کالاهای ترانزیتی را بدون آسیب و بدون باز شدن پلمپ، از مرزهای کشور خارج کنند. در صورت ایجاد خسارت گمرکی، شرکت بیمه متعهد به پرداخت خسارت است.
تمدید کنسرسیوم و توسعه همکاریها
وی از تمدید کنسرسیوم در سال جاری خبر داد و افزود: گمرک نیز به صورت جداگانه با شرکتهای بیمه برای انعقاد قراردادهای سه جانبه بین گمرک، اتحادیه حمل و نقل و شرکت بیمه همکاری میکند.
مدیرعامل بیمه پارسیان با بیان اینکه این بخش سبد بزرگی برای صنعت بیمه محسوب نمیشود، گفت: اگرچه کشور ما پتانسیل بالایی در ترانزیت دارد و همچون گذشته در مسیر تجاری قرار گرفته، اما تردد کالاها کاهش یافته است. با این وجود، بیمه پارسیان کاملاً آماده پوشش این ریسکها است.
بیمه کارت سبز برای ترانزیت خودرو
وی به موضوع بیمه کارت سبز برای خودروهای ترانزیتی اشاره کرد و گفت: بیمه پارسیان به عنوان عضو کنسرسیوم کارت سبز، این موضوع را نیز پیگیری میکند.
بنویدی با اشاره به افزایش سهم بیمه پارسیان در کنسرسیوم از ۵ درصد به میزان بالاتر، تأکید کرد: اگرچه رقم قابل توجهی نیست، اما این بازار ریسک بالایی دارد و در سالهای گذشته خاطرات خوبی برای شرکتهای بیمه نداشته است.
وی خاطرنشان کرد: خوشبختانه اکنون با مصوبات شورای عالی بیمه و وجود چارچوبهای مشخص، دیگر آن اتفاقات گذشته تکرار نمیشود، اما این بازاری است که باید با احتیاط و بر اساس استراتژی شرکت به آن وارد شد.
مدیرعامل بیمه پارسیان، با تشریح روند پرداخت خسارتهای شش ماهه اول سال، اظهار کرد: حادثه بندر شهید رجایی بزرگترین حادثهای بود که تمام صنعت بیمه از جمله بیمه پارسیان را درگیر کرد.
سهم بیمه پارسیان از خسارت بندر شهید رجایی
وی افزود: سهم بیمه پارسیان از این خسارت در حد متوسط است و با توجه به سهم قابل توجه این شرکت در بازار بیمه باربری، خسارت نزدیک به ۴۰۰ میلیارد تومان برای شرکت برآورد میشود.
مدیرعامل بیمه پارسیان با بیان اینکه خسارتهای این حادثه عمدتاً در رشته بیمه باربری متمرکز است، گفت: تاکنون حدود ۶۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده و حدود ۱۰۰ میلیارد تومان نیز تصویب شده است.
پوشش اتکایی و کاهش اثرات مالی خسارت
بنویدی به اقدامات محافظتی شرکت اشاره کرد و افزود: خوشبختانه بیمه پارسیان قرارداد اتکایی مناسبی برای این ریسک داشته که اثرات مالی این خسارت را برای شرکت به میزان قابل توجهی کاهش میدهد.
وی به دیگر خسارتهای مهم دوره اشاره کرد و گفت: حادثه آتشسوزی مجتمع ونوس در بندر انزلی از دیگر خسارتهای مهم بود که برای چند مغازه تحت پوشش، حدود ۲۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت شد.
افزایش سرمایه در مراحل نهایی
مدیرعامل بیمه پارسیان با اشاره به موضوع افزایش سرمایه شرکت گفت: افزایش سرمایه شرکت انجام و مجمع آن برگزار شده و مراحل ثبت قرار دارد. منتظر تأیید بیمه مرکزی هستیم تا پس از ثبت، نماد شرکت نیز بازگشایی شود.
مدیرعامل بیمه پارسیان، در پاسخ به سوالی درباره نقش هوش مصنوعی در آینده صنعت بیمه، اظهار کرد: صنعت بیمه در جهان به سرعت در حال نزدیک شدن به هوش مصنوعی است و این فناوری در حال حاضر نیز در عرصههای مختلف کمک کننده است.
وی افزود: در سطح جهانی از هوش مصنوعی برای مشاوره به مشتریان در انتخاب شرکتهای بیمه و محصولات بیمهای استفاده میشود.
وضعیت فعلی هوش مصنوعی در بیمه پارسیان
مدیرعامل بیمه پارسیان با اشاره به اقدامات این شرکت گفت: در حال حاضر در محدوده پاسخگویی به بیمهگذاران از هوش مصنوعی استفاده میکنیم که به صورت لوکار و برای پاسخ به سوالات از پیش تعریف شده طراحی شده است.
بنویدی تأکید کرد: استفاده از مزایای هوش مصنوعی اجتناب ناپذیر است و قطعاً در سالهای آینده هر کسب و کاری که بخواهد موفق باشد، باید از این بستر مانند بستر اینترنت در سالیان گذشته استفاده کند.
وی از برنامه های آینده شرکت خبر داد و گفت: برنامه هایی متناسب با توسعه هوش مصنوعی در کشور داریم که با کمک متخصصان اجرایی خواهند شد.
مدیرعامل بیمه پارسیان با اشاره به زیرساختهای لازم افزود: در حال حاضر در مرحله ایجاد دیتاگدر هستیم و دادهها در حال جمعآوری و طبقهبندی هستند.
بنویدی، مدیرعامل بیمه پارسیان، درباره رضایت مشتریان از فرآیند پرداخت خسارت، اظهار کرد: بیمه پارسیان یکی از شرکت‌هایی است که کمترین شکایت را در صنعت بیمه دارد و بازخوردهای دریافت‌شده از مشتریان نیز مناسب بوده است.
ماهیت قراردادهای بیمه و دلایل احتمالی نارضایتی
وی با دفاع از کل صنعت بیمه، توضیحداد: بیمه یک عقد شرطی است و شرایطی در آن تعریف شده که ممکن است در زمان پرداخت خسارت، منجر به پرداخت نشدن، کاهش مبلغ یا اعمال فرانشیز شود. این شرایط گاهی ممکن است مورد توجه کامل بیمهگذاران قرار نگیرد و موجب اعتراض شود.
خدمات کلان صنعت بیمه به اقتصاد و مردم
مدیرعامل بیمه پارسیان با اشاره به نقش صنعت بیمه گفت: این صنعت سالانه نزدیک به ۴۰۰ هزار میلیارد تومان (۴۰۰ همت) خسارت به مردم پرداخت میکند، در حالی که هیچ پولی از دولت دریافت نمی‌کند، مالیات و عوارض می‌پردازد و اساس آن بر تعاون و جمعآوری حق بیمه‌ها است.
عملکرد بیمه پارسیان در افزایش ذخایر و پرداخت سود
وی در ادامه به عملکرد شرکت پرداخت و گفت: ذخایر تعهدی شرکت را مطابق قول داده شده به بیمه مرکزی افزایش داده‌ایم و از جمله شرکت‌هایی هستیم که تقریباً ذخایر خود را به‌طور کافی گرفته است. همچنین در کنار آن، سود مناسبی نیز تولید کرده و هزینه مشارکت در منافع بیمهگذاران عمر را به میزان ۲۴ درصد شناسایی و توزیع کرده‌ایم.
مدیرعامل بیمه پارسیان با بیان مثالهایی از کمکهای بیمه در لحظات سخت، از مردم خواست: به بیمه اعتقاد داشته باشند، چرا که حتی پرداخت بخشی از خسارت میتواند در شرایط اقتصادی افراد تاثیر بسیار مثبت و نجات‌بخشی داشته باشد.
بنویدی، مدیرعامل درباره تأثیر سیاست‌های «اسنپ‌بک» (Snapback) بر صنعت بیمه، اظهار کرد: صنعت بیمه یکی از صنایعی است که تحت تأثیر تحریم‌ها قرار گرفته و ما نمی‌توانیم از خدمات بیمه‌گران خارجی و بازارهای بین‌المللی استفاده کنیم یا تراکنش‌های مالی انجام دهیم.
راهکار صنعت بیمه برای پوشش ریسک‌های کسب و کارها
وی افزود: با این وجود، برای بیمهگذاران ایرانی که در حال فعالیت اقتصادی هستند، پوشش‌های لازم را در قالب کنسرسیوم‌های مختلف فراهم میکنیم و سعی میکنیم خدمات مورد نیاز آنان را ارائه دهیم.
مدیرعامل بیمه پارسیان در پاسخ به سوالی درباره انتشار اوراق بلایای طبیعی نیز گفت: اگرچه مصوبات دولتی در این زمینه وجود دارد، اما میزان سود این اوراق برای بازار سرمایه جذاب نیست.
وی توضیح داد: سود این اوراق زیر ۲۰ درصد است در حالی که سایر ابزارهای مالی در بازار با ریسک کمتر، سود بیشتری ارائه میدهند.
چشمانداز آینده انتشار اوراق کت باند
بنویدی خاطرنشان کرد: به همین دلیل، بسیاری از شرکتهای بیمه تمایلی به انتشار این اوراق ندارند و شرکتهای محدودی که اقدام کرده‌اند نیز با استقبال مواجه نشده‌اند.
وی در پایان تأکید کرد: برای اینکه این اوراق بتواند در بازار سرمایه جذابیت پیدا کند، باید سود متناسبی با سایر ابزارهای مالی ارائه دهد که با توجه به شرایط فعلی بازار بیمه، این امر فراهم نیست.
