به گزارش برداشت روز، علی رضوانی، مدیر اعتبارسنجی شرکت خدماتی مالی و اعتباری راه اقتصادنوین، در نشست خبری حاشیه نمایشگاه الکامپ از راه‌اندازی سامانه اعتبارسنجی و رتبه‌بندی اعتباری «سنجینو» خبر داد و گفت: این سامانه با تلفیق تجربه ۱۹ ساله شرکت و روش‌های علمی اعتبارسنجی، گامی بزرگ در راستای تحول دیجیتال در حوزه خدمات مالی و اعتباری برداشته است.
رضوانی با اشاره به آغاز بهره‌برداری از سامانه سنجینو از سال ۱۴۰۱، اظهار داشت: در طول دو سال گذشته، بیش از ۱۶۷ هزار مشتری در این سامانه اعتبارسنجی شده‌اند که نشان‌دهنده موفقیت این پلتفرم در ارائه خدمات به مشتریان حقیقی و حقوقی است.
وی افزود: سامانه سنجینو شامل دو بخش اصلی است؛ بخش اعتبارسنجی برای مشتریان خرد و حقیقی که عموماً برای دریافت تسهیلات کوچک و متوسط اقدام می‌کنند و بخش رتبه‌بندی اعتباری که برای شرکت‌ها، نهادهای مالی و مشتریان کلان طراحی شده است.
قابلیت‌های کلیدی سامانه سنجینو
مدیر اعتبارسنجی شرکت خدماتی مالی و اعتباری راه اقتصادنوین در تشریح قابلیت‌های این سامانه گفت: “سنجینو” می‌تواند برای هر مشتری با وارد کردن کد ملی، امتیاز و رتبه اعتباری تولید کند و تاریخچه تغییرات رتبه اعتباری را نمایش دهد. همچنین، این سامانه توزیع رتبه‌های مشتریان را در گروه‌های مختلف (از کم‌ریسک تا پرریسک) نشان می‌دهد و نرخ نکول (عدم بازپرداخت) تسهیلات را برای هر گروه محاسبه می‌کند.
رضوانی با اشاره به اتصال سامانه به وب‌سرویس‌های معتبر از جمله سامانه‌های سمات و سماچک بانک مرکزی، رتبه‌بندی ایران، افزود: این اتصال امکان دسترسی سریع به اطلاعات مشتریان را فراهم کرده و فرآیند کارشناسی را تسریع می‌بخشد. همچنین، داشبورد مدیریتی این سامانه قابلیت گزارش‌گیری جامع از سطح کلان تا جزئی‌ترین سطح، مانند عملکرد هر شعبه یا کاربر، را در اختیار مدیران قرار می‌دهد.
دستاوردهای سامانه سنجینو
وی یکی از مهم‌ترین دستاوردهای این سامانه را ایجاد بانک اطلاعاتی جامع با جزئیات مالی و اعتباری ۱۶۷ هزار مشتری دانست و گفت: این اطلاعات شامل توانمندی مالی، درآمد، تعهدات و ریسک مشتریان است که به‌صورت کامل ثبت و قابل استخراج است.
رضوانی با اشاره به استفاده از مدل‌های علمی اعتبارسنجی مانند مدل SMP که حدود ۷۰ درصد اعتبارسنجی‌های دنیا را پوشش می‌دهد، اظهار کرد: این مدل برای شرکت‌های ایرانی بومی‌سازی شده و با توجه به داده‌های شرکت‌های بورسی و شرایط صنایع داخلی، نسبت‌های مالی متناسب با بازار ایران تعریف شده است.
آمار عملکرد سامانه
به گفته رضوانی، تا پایان شهریور ۱۴۰۴، تعداد ۱۱۸ هزار مشتری حقیقی، ۴۱ هزار ضامن، ۳۴۰۰ مشتری صنفی و حدود ۴۰۰۰ مشتری حقوقی در این سامانه ثبت شده‌اند. این سامانه همچنین به‌صورت خودکار هر ۱۵ روز یک‌بار وضعیت تسهیلات مشتریان را بررسی کرده و گزارش می‌دهد که آیا تسهیلات غیرجاری شده یا خیر.
وی در ادامه افزود: نرخ نکول تسهیلات برای مشتریان کم‌ریسک کمتر از یک درصد، برای مشتریان با ریسک متوسط حدود چهار درصد و برای مشتریان پرریسک بالاتر است که نشان‌دهنده دقت بالای سامانه در تشخیص ریسک اعتباری است.
چالش‌های شفافیت اطلاعات
رضوانی یکی از چالش‌های اصلی در طراحی این سامانه را عدم شفافیت اطلاعات مالی شرکت‌ها در ایران عنوان کرد و گفت: بسیاری از شرکت‌ها به دلیل مسائل مالیاتی، حاشیه سود خود را کمتر گزارش می‌کنند که این موضوع می‌تواند بر دقت داده‌ها تأثیر بگذارد. با این حال، با ابزارهای جدید اداره مالیات، شفافیت شرکت‌ها رو به افزایش است.
مدیر اعتبارسنجی شرکت خدماتی مالی و اعتباری راه اقتصادنوین در پایان ضمن نمایش صفحه ابتدایی سامانه سنجینو ، از ماژول‌های مختلف آن برای مشتریان حقیقی، ضامن، صنفی، حقوقی و نهادهای مالی خبر داد و تأکید کرد: هر کدام از این ماژول‌ها مدل اعتبارسنجی خاص خود را دارند و داشبورد مدیریتی این سامانه گزارش‌های دقیقی از تعداد اعتبارسنجی‌ها، تسهیلات پرداخت‌شده و نرخ نکول ارائه می‌دهد.
به گزارش تجارت گردان، سامانه سنجینو با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین و تجربه شرکت راه اقتصاد نوین، به‌عنوان یکی از ابزارهای پیشرفته در حوزه اعتبارسنجی، نقش مهمی در بهبود فرآیندهای مالی و کاهش ریسک اعتباری ایفا می‌کند.
