به گزارش برداشت روز، در شرایطی که اقتصاد ایران در سال‌های اخیر تحت تأثیر مجموعه‌ای از ناترازی‌های عمیق و ساختاری در حوزه‌های مختلف قرار گرفته، نقش شرکت‌های بیمه از یک نهاد صرفاً ارائه‌دهنده خدمات بیمه‌ای به یک بازیگر فعال در حوزه‌های مالی، سرمایه‌گذاری و توسعه پایدار تغییر یافته است. ناترازی‌هایی همچون کسری بودجه دولت، فشار بر منابع انرژی، بحران مصرف و اتلاف، ضعف زیرساخت‌های درمانی و همچنین آثار فزاینده تغییرات اقلیمی، به شکلی مستقیم و غیرمستقیم بر عملکرد اقتصادی کل کشور تأثیر می‌گذارند. نمونه‌های آشکار این وضعیت را می‌توان در افزایش روزهای تعطیل برای کاهش مصرف انرژی، خاموشی‌های سراسری برنامه‌ریزی‌شده، و فشار مداوم بر شبکه سلامت عمومی مشاهده کرد. این شرایط باعث شده تا بنگاه‌های مالی، به‌ویژه بیمه‌ها، با بازتعریف استراتژی خود، علاوه بر ایفای تعهدات بیمه‌ای، به ابزارهای فعال مدیریت ریسک و سرمایه‌گذاری پایدار مجهز شوند.
شرکت بیمه دی در سال ۱۴۰۳ نمونه‌ای روشن از این تحول را به نمایش گذاشته است. این شرکت با بازنگری در ترکیب پرتفوی بیمه‌ای خود و کاهش تمرکز سنتی بر بیمه‌های درمانی، مسیری تازه به سمت سرمایه‌گذاری سبز و بیمه‌های نوین همسو با شاخص‌های ESG در پیش گرفته است. بررسی عملکرد مالی حسابرسی‌شده شرکت نشان می‌دهد که درآمد حق بیمه آن نسبت به سال پیش با رشدی معادل ۸۰ درصد همراه بوده، سود خالص به ۱۵ هزار میلیارد ریال رسیده و رتبه توانگری مالی در سطح یک تثبیت شده است. افزون بر این، بازده سرمایه ۱۴۵ درصدی و افزایش هفت‌برابری ذخایر حق بیمه در پنج سال اخیر نشان‌دهنده مدیریت مالی مستحکم، کنترل دقیق ریسک و توانایی ایجاد ارزش افزوده پایدار است.
این نتایج مثبت حاصل مجموعه‌ای از اقدامات هدفمند بوده که شامل کاهش سهم درمان از پرتفوی بیمه‌ای، گسترش زیرساخت‌های دیجیتال با ابزارهایی مانند اپلیکیشن «دی‌دار»، ورود به حوزه بیمه‌های اقلیمی برای پوشش خسارات ناشی از تغییرات آب‌وهوایی و تخصیص منابع به سرمایه‌گذاری‌هایی است که معیارهای محیط‌زیستی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی را رعایت می‌کنند. سرمایه‌گذاری سبز، که هسته اصلی این رویکرد است، به معنای تخصیص منابع به پروژه‌هایی است که همزمان سه هدف اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی را دنبال می‌کنند. این مدل می‌تواند در ایران که با محدودیت منابع و فشار زیست‌محیطی مواجه است، نقش کلیدی ایفا کند.
در حوزه انرژی، سرمایه‌گذاری در نیروگاه‌های تجدیدپذیر، بهینه‌سازی شبکه توزیع، و کاهش شدت مصرف می‌تواند هم به کاهش خاموشی‌ها و هم به کاهش وابستگی به سوخت‌های فسیلی منجر شود. در حوزه بودجه، سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و کم‌ریسک می‌توانند درآمدهای پایدار برای شرکت ایجاد کنند و با کاهش خسارات ناشی از بحران‌های زیست‌محیطی، فشار هزینه‌ای را کم کنند. در حوزه سلامت نیز سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های پایدار بهداشتی، کاهش آلودگی هوا و آب، و کاهش آسیب‌های ناشی از تغییرات اقلیمی می‌تواند به کاهش تقاضا برای خدمات درمانی پرهزینه منجر شود و این موضوع به‌طور غیرمستقیم بر تعادل مالی شرکت اثر مثبت خواهد داشت.
پذیرش شاخص‌های ESG توسط بیمه دی، که شامل حفاظت از محیط‌زیست، توجه به جوامع محلی و رعایت اصول شفافیت و حاکمیت شرکتی است، به ارتقای تصویر برند، افزایش اعتماد عمومی و همسویی با استانداردهای جهانی کمک می‌کند. این امر در بازاری که رقابت بر سر جذب مشتریان آگاه و مسئولیت‌پذیر رو به افزایش است، یک مزیت راهبردی محسوب می‌شود. تداوم این مسیر نیازمند طراحی چارچوب‌های گزارش‌گری منظم بر اساس استانداردهایی مانند GRI، ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری سبز با تمرکز بر انرژی‌های تجدیدپذیر، مدیریت پسماند و استفاده بهینه از منابع آب، توسعه بیمه‌های اقلیمی برای کشاورزان و کسب‌وکارهای کوچک، و همسویی کامل با سیاست‌های ملی و برنامه‌های کلان محیط‌زیستی است.
بیمه دی با اجرای این استراتژی‌ها نشان داده که عبور از ناترازی‌ها تنها با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمدهای سنتی ممکن نیست، بلکه نیازمند تغییر جهت به سوی مدل‌های پایدار و نوآورانه سرمایه‌گذاری است. این شرکت اکنون الگویی از یک نهاد مالی تحول‌گرا ارائه می‌دهد که ضمن ارتقای شاخص‌های مالی، توانسته نقش فعال‌تری در توسعه پایدار و اقتصاد سبز کشور ایفا کند. در صورتی که این رویکرد به صورت مستمر و با عمق بیشتر دنبال شود، بیمه دی می‌تواند جایگاه خود را نه تنها به عنوان یک بیمه‌گر موفق، بلکه به عنوان یک بازیگر کلیدی در گذار اقتصاد ایران به سمت پایداری و تاب‌آوری تثبیت کند.
