خدمات نوین صندوق‌های تضمین، راهکاری برای تسهیل تامین مالی

به گزارش روابط عمومی صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک، در این سمینار، «کتایون ولی‌زاده»، مشاور مدیر عامل و مدیر پروژه «روش‌های نوین تامین مالی»، صندوق، اظهار کرد: تامین مالی مهم‌ترین دغدغه بنگاه‌های تولیدی است و وجود صندوق‌های تضمین سبب تسهیل تامین مالی برای بنگاه‌های کوچک اقتصادی می‌شود. تامین مالی در قالب بدهی و سرمایه صورت می‌گیرد که در روش اول، فرد تعهد به بازپرداخت در سررسید بوده و مالکیت شرکت وی حفظ می‌شود و همراه با ریسک است؛ اما در روش دوم، نیاز به بازپرداخت وجود نداشته و بخشی از مالکیت شرکت واگذار شده و ریسکی ندارد.

وی در بخش دیگر سخنانش به علل عدم دسترسی بنگاه‌های کوچک و متوسط به تسهیلات بانکی، اشاره و تاکید کرد: عدم توانایی برای پرداخت سود بالای بانکی، درخواست‌های متعدد واحدهای کوچک اقتصادی، عدم توجیه اقتصادی ارزیابی این درخواست‌ها در شبکه بانکی، فقدان وثایق سهل‌البیع و عدم اعتماد بانک به وثایق غیرسهل‌البیع، از جمله علل عدم دسترسی بنگاه‌های کوچک و متوسط به تسهیلات بانکی شده است.

ولی‌زاده افزود: صنایع کوچک و متوسط برای دسترسی به تسهیلات و منابع بانکی با موانع متعددی روبه‌رو هستند. صندوق‌های ضمانتی به عنوان واسطه میان بانک و بنگاه کوچک و متوسط قرار گرفته و با اعتبارسنجی و کاهش ریسک اعتباری شرایط را برای دریافت و استفاده از تسهیلات بانکی فراهم می‌کند. صندوق‌های ضمانت، مهم‌ترین ابزار دولت‌ها در تامین نیاز مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط هستند. این صندوق‌ها در کشورهای نوظهور که شکاف تامین مالی در آن‌ها بیشتر از کشورهای توسعه یافته است، نقشی کلیدی و کاتالیزوری ایفا می‌کنند.

*خدمات اصلی صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک

او در ادامه به معرفی صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک پرداخت و تاکید کرد: واحدهایی مشمول خدمات صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک خواهند شد که دارای اشتغال کمتر از ۵۰ نفر نیروی انسانی و مجوز تولید از نهادهای متولی باشند. واحدهای متقاضی دارای اولویت برای استفاده و دریافت خدمات از صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک، واحدهایی هستند که دارای طرح‌های دانش‌بنیان تولیدی، طرح‌های صادراتی یا توسعه‌ای، طرح‌های ایجادی با پیشرفت فیزیکی حداقل ۶۰ درصد و طرح‌های اشتغال‌زا و نیازمند تامین سرمایه در گردش باشند. از ویژگی‌های این صندوق ضمانت می‌توان به حمایت ۱۰۰ درصد دولتی، پذیرش وثایق و تضامین سهل و متنوع، فرآیند الکترونیکی صدور ضمانت‌نامه، عدم دریافت سپرده‌های تودیعی در ضمانت‌نامه‌های پیمانکاری، صدور ضمانت‌نامه برای خرید اعتباری، پایین بودن نرخ کارمزد، پوشش ۱۰۰ درصدی و… اشاره کرد.

وی بخش دیگر سخنانش را به فرآیند اقدامات صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک اختصاص داد و تاکید کرد: پس از دریافت مستندات از سوی متقاضیان دریافت ضمانت‌نامه، صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک اقدام به رتبه‌بندی متقاضیان در ۶ گروه اعتباری از کم‌ریسک به پرریسک‌ترین می‌کند. با توجه به رتبه هر متقاضی و مبلغ ضمانت نامه درخواستی، شرایط صدور ضمانت‌نامه شامل میزان درصد وثایق و تعداد ضامنین مورد نیاز پس از تصویب در ارکان اعتباری صندوق، به متقاضی اعلام می‌شود.

ولی‌زاده صدور انواع ضمانت‌نامه را از خدمات صندوق ضمانت سرمایه‌‌گذاری صنایع کوچک معرفی و تشریح کرد: صدور ضمانت‌نامه پیمانکاری، ضمانت‌نامه اعتباری به نفع بانک‌ها و موسسات اعتباری، ضمانت‌نامه خرید اعتباری، تجهیز تسهیلات بانکی از خدمات اصلی صندوق می‌باشد. ولی اخیرا دو نوع جدید ضمانت‌ناهم نیز به خدمات صندوق اضافه شده است که تولیدکنندگان را از مراجعه به بانک‌ها برای اخذ تسهیلات بی‌نیاز می‌کند.